房地产市场大变动!房贷划定两条红线,开发商和投机者惨透了!
2021-01-12 08:00:04    来源:本文章来源于网络

在2021年的第一个交易日,A股上涨了0.86%,这是一个良好的开端。然而有趣的是,银行和房地产公司在下跌前五名。

为什么?

上周末,银行和银监会突然发布了关于建立银行金融机构房地产贷款集中管理制度的通知,为银行的抵押贷款业务设立了两条红线。具体如下:

房地产贷款(房地产贷款余额占单位人民币贷款余额的比例)和个人住房贷款比例(个人住房贷款余额占机构人民币贷款余额的比例)不得超过中央银行和银监会规定的上限。

其影响是,银行抵押贷款业务一直处于紧缩期,住房贷款由于不良贷款利率低,一直被银行视为热点。现在受到限制,这意味着银行今年难以获得低风险、高收益资产,一些银行可能会出现坏账利率上升,业绩可能会下降。

通过下表,我们还可以发现,更不用说小型银行,在许多大中型银行中,它们的抵押比率超过了监管上限,这意味着未来两四年需要压缩。对银行来说,这不容易,相当于切断部分最好的肉,慢慢地啃骨头,痛苦的日子是正常的。

另外,住房企业也已经倒闭了,为什么呢?

两条红线的出现,表面上并不是针对住宅企业,而是对开发商有很大的影响。一方面,如果个人按揭被压缩,购买房屋的金额必然会减少,这也意味着进入住房公司口袋的钱会减少。另一方面,两条红线之一是房地产贷款的比例,即房地产贷款余额在机构人民币贷款余额中的比例。房地产贷款包括开发贷款和抵押贷款。换句话说,如果房地产贷款被压缩,那么开发贷款就会受到影响,开发商向银行借钱一定会更加困难。

2020年第三季度末,人民币房地产贷款余额48.83万亿元,房地产开发贷款余额12.16万亿元,个人住房贷款余额33.59万亿元。

此外,可以说开发商受到的影响不亚于银行,因为他们在住房公司设立的三条红线中增加了监管机构。

值得一提的是,三家政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开发银行)也处于房地产贷款集中管理的要求。

1.政策性银行进入房地产市场,但政策性银行不太可能向个人发放贷款,主要是向地方政府或国有企业发放贷款,如棚户区改革、旧改革、保障性公寓建设等。在本表中,政策性银行表明了国家发展政策性住房的决心。

2.政策性银行的住房贷款比率与商业银行的住房贷款比率相同,这意味着也应限制改革和旧换资金的贷款,对于三四线城市来说,这是不好的。

2021年,中小银行面临着两大压力:债务方面和资产方面,债务方面是第三方网上存款离线,中小银行收取存款的压力加大,资本侧、抵押资产压缩,优质客户流失,中小型银行的未来形势更加困难。

到了2021年,开发商面临着巨大的生存压力,行业的并购重组力度将加大,强者坚挺,弱者出局。

到2021年,租户将更难从银行获得资金,因为当银行减少贷款时,首要目标必须是借钱和投机的人,因为他们的还款能力太弱,风险太大。

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